この記事でわかること
- 保険で備えるべきリスクの考え方
- 必要な保障額の整理のしかた
- 見直しの際に注意したいこと
この記事を確認したい人
- 加入している保険の内容をよく覚えていない人
- ライフステージが変わり、保険を見直したいと考えている人
POINT|ここだけ覚える
保険は「起きる確率は低いけれど、起きると家計で負担しきれない損失」に備えるための手段です。貯蓄で対応できる支出まで、保険で備える必要があるとは限りません。
まず「何に備えるか」を整理する
保険を見直すときは、商品を比べる前に、自分や家族にとってどのようなリスクがあるかを整理することが大切です。
| リスク | 主な公的保障 | 確認したいこと |
|---|---|---|
| 病気・けがの医療費 | 公的医療保険、高額療養費制度 | 自己負担の上限と、対象外の費用 |
| 働けなくなったときの収入減 | 傷病手当金（会社員など）、障害年金 | 加入している制度と、支給の期間 |
| 死亡後の家族の生活費 | 遺族年金 | 家族構成と、遺族の生活費の見通し |
カラちゃん
必要な保障の金額って、どうやって考えればいいのかな？
ひとつの考え方として、「遺族に必要なお金」から「遺族年金などの収入」と「今ある貯蓄」を差し引いた不足分を目安にする方法があるよ。
EXAMPLE|具体例
子どもが独立するまでの生活費・教育費の合計が5,000万円、その間の遺族年金などの見込みが2,000万円、貯蓄が800万円の場合、不足分の目安は2,200万円になります。実際には、配偶者の収入や住宅ローンの団体信用生命保険の有無なども考慮します。
見直すときの注意点
CAUTION|注意点
- 新しい保険に加入する前に今の保険を解約すると、保障がない期間ができることがあります。
- 健康状態によっては、新たに加入できない場合や条件が付く場合があります。
- 解約返戻金がある保険では、解約の時期によって受け取れる金額が変わります。
具体的な保険商品の選択や加入の判断は、保険会社や代理店などの説明を受けたうえで、ご自身で行ってください。
家計全体の中で保障をどう位置づけるかは、「40代からの資産設計」で順番に整理しています。
SUMMARY|まとめ
- 保険は、家計で負担しきれない損失に備える手段
- 先に公的保障を確認し、不足分を考える
- 見直しの際は、保障の空白期間や健康状態による制限に注意する
